Hypoindex: Průměrná sazba hypoték počátkem ledna klesla na 5,96 procenta
Praha 9. ledna (ČTK) - Průměrná sazba hypoték na počátku ledna klesla z prosincových 6,02 procenta na 5,96 procenta. Pod šestiprocentní hranici se dostala po roce a půl. Vyplývá to z údajů Swiss Life Hypoindexu, který se zpracovává na základě údajů k pátému pracovnímu dni každého měsíce. Metodika odráží aktuální průměrnou nabídkovou sazbu hypotečního úvěru pro 80 procent hodnoty nemovitosti.
"Úrokové sazby hypoték i nadále klesají jen pozvolně, a to i po prosincovém snížení hodnoty základní úrokové sazby ze strany České národní banky. V prvním měsíci letošního roku se nabídková sazba bank Swiss Life Hypoindex snížila o šest bazických bodů. Je tedy vidět, že ani snížení základní úrokové sazby ze strany ČNB nepřesvědčí banky k razantnějšímu zlevnění hypoték," uvedl analytik Swiss Life Select Jiří Sýkora.
Měsíční splátka hypotečního úvěru na 3,5 milionu korun sjednaného do 80 procent odhadní ceny nemovitosti při splatnosti 25 let a průměrné nabídkové sazbě 5,96 procenta v lednu klesla o 117 korun na 22.472 korun. Proti lednu loňského roku se měsíční splátka snížila o více než 800 korun. Ve srovnání s červnem 2022, kdy byla průměrná nabídková sazba 5,71 procenta, a naposledy pod šestiprocentní hranicí, je však stále téměř 550 korun vyšší.
Nejvýraznější snížení úrokových sazeb zaznamenaly hypotéky pro mladé do 36 let, které mohou banky poskytovat i nad 80 procenta zástavní hodnoty nemovitosti (LTV). Hypotéky fixované na tři a pět zlevnily o 0,21 procentního bodu na šest procent, respektive 5,93 procenta. Úrokové sazby hypoték s fixací na deset let klesly o 0,2 bodu na 6,19 procenta a s fixací na jeden rok o 0,16 bodu na 5,79 procenta.
Pokles u hypoték poskytovaných do 80 procent zástavní hodnoty nemovitosti byl mírnější. Hypotéky s jednoletou a desetiletou fixací zlevnily o pět bodů na 6,31 procenta, respektive šest procent. Sazby hypoték fixovaných na tři a pět let klesly o šest bodů na 5,81 procenta, respektive 5,74 procenta. Nejlevnější na trhu tak i nadále zůstávají hypotéky s pětiletou fixací a LTV do 80 procent.
Bankovní rada ČNB na prosincovém zasedání rozhodla o snížení základní úrokové sazby na 6,75 procenta. Banky na čtvrtprocentní pokles dvoutýdenní repo sazby prakticky nereagovaly a hypotéky zlevnily jen nepatrně. Podle Sýkory může jít o reakci bank na neuspokojivé nastavení náhrady účelně vynaložených nákladů na předčasné splacení úvěru, pokles sazeb bude přesto pokračovat. "Banky od počátku prosazovaly maximálně dvě procenta ze splacené částky, nicméně zákonodárci rozhodli, že tato hodnota bude pouze procento," dodal Sýkora.
"Banky se obávají plošného zlevňování. To by podle nich totiž mohlo spustit přechody klientů z banky do banky," řekla dnes ČTK specialistka společnosti FinGO Jana Vaisová. Sankce za předčasné refinancování či předčasné splacení hypotéky si totiž mohou banky účtovat až od září 2024.
Cena zdrojů pro hypoteční úvěry klesá už několikátý měsíc po sobě, upozornil konzultant společnosti 4fin David Krůta. Banky tento pokles zatím ale nereflektovaly do svých sazeb. I přes snížení sazeb ČNB nečeká velký pokles hypotečních sazeb. Banky budou podle něj hlavně sledovat, jak snižuje sazby konkurence, a tím bude celkový pokles velmi pozvolný.
fd rdo mha
Odborníci: Za listopadovým poklesem výstavby bytů je nedůvěra investorů
Praha 8. ledna (ČTK) - Za listopadovým poklesem výstavby a dostavby bytů v Česku, o kterém dnes informoval Český statistický úřad (ČSÚ), stojí nedůvěra investorů začínat nové projekty v době nepříznivých makroekonomických vlivů. Za odkladem stojí vysoké úvěry, inflace, ceny stavebních materiálů a stavebních prací. ČTK to sdělili oslovení odborníci. V posledních měsících se ale podle nich poptávka po bydlení opět zvyšuje. V letošním roce by tak po snížení úvěrových sazeb měla poptávka růst.
"Pomalé prodejní tempo prvního pololetí loňského roku a vysoké stavební náklady měly silný vliv na odložení výstavby nových bytových projektů v Praze. Nedostatečná nabídka nových bytů přitom hraje dlouhodobě jednu z hlavních rolí v cenách bydlení. Aby se pražský trh dostatečně saturoval, musela by se nabídka alespoň zdvojnásobit a pravidelně doplňovat novými rezidenčními projekty," řekl generální ředitel Skanska Residential Petr Michálek. Do výstavby dalších projektů by se podle něj mohli investoři pustit poté, co poklesnou ceny některých stavebních materiálů.
Právě ceny stavebních materiálů jsou kromě drahých úvěrů hlavní překážkou ve výstavbě bytů také podle ekonoma Trinity Bank Lukáše Kovandy. "Zrcadlí se v nich předně růst cen energií a ochromení mezinárodních dodavatelsko-odběratelských řetězců, které nastaly v důsledku odeznívání covidové pandemie a propuknutí války na Ukrajině. Počet dokončených bytů byl meziročně o takřka pětinu nižší, zejména kvůli propadu jejich počtu v rodinných domech," řekl Kovanda. Počet nových bytů v rodinných domech meziročně poklesl o 22,3 procenta, naopak v bytových domech byl počet o 18 procent meziročně vyšší.
Podle dat ČSÚ se v listopadu začalo stavět meziročně o 40,7 procenta méně bytů. Počet dokončených bytů klesl o 19,2 procenta. Celá stavební výroba meziročně klesla o 6,5 procenta. Výroba v pozemním stavitelství, což jsou stavby budov, se proti stejnému období předchozího roku snížila o 7,7 procenta.
Pokles bytové výstavby o 40 procent je podle experta na reality a stavebnictví v KPMG Josefa Kupce alarmující. Propad ale může být zkreslený kvůli vyšší srovnávací základně z minulého roku. "Takový propad je překvapivý zejména v době, kdy je jedním z hlavních deklarovaných politických cílů zlepšit dostupnost bydlení. Nedostatečná je nabídka na primárním i sekundárním trhu. Nárůst nucených prodejů secondhandových bytů, kvůli nárůstu úrokových sazeb, se prakticky nekonal. Počet nabízených bytů se téměř nezměnil a zůstává na úrovni z let 2020 až 2022, tedy o přibližně 30 procent níže, než je desetiletý průměr," dodal Kupec.
Stavební úřady podle ČSÚ vydaly v listopadu 6159 stavebních povolení, meziročně o 11,7 procenta méně. Orientační hodnota povolených staveb dosáhla 41,9 miliardy korun, a meziročně tak vzrostla o 0,2 procenta.
jbr ptd
