Hypomonitor: Objem hypoték v říjnu meziročně stoupl o 123 procent, sazby klesly
Praha 15. listopadu (ČTK) - Banky a stavební spořitelny poskytly v říjnu hypoteční úvěry za 16,1 miliardy korun, což je meziroční nárůst o 123 procent. Úroková sazba u skutečně nových hypoték bez refinancování klesla říjnu ze zářijových 5,74 procenta na 5,71 procenta, a byla tak nejníže od července 2022. Vyplývá to ze statistik České bankovní asociace Hypomonitor. Data dodávají všechny banky a stavební spořitelny poskytující hypotéky na českém trhu.
Objem poskytnutých hypoték meziměsíčně vzrostl o 18,4 procenta. Za nárůstem je vliv podzimních akčních nabídek některých bank v kombinaci s uvolněnými požadavky na příjmy žadatele (DSTI) ze strany České národní banky. I přes opticky velmi silné meziroční růsty ale stále zůstává objem hypoték o 50 procent nižší než v říjnu roku 2020.
"V meziročním srovnání jsme ve třetím kvartálu roku 2023 poprvé po dvou letech zaznamenali výraznější nárůst v počtu uzavřených smluv. Zároveň delší dobu sledujeme postupný nárůst poptávky po kratších fixacích. Je vidět, že na českém hypotečním trhu pominul prvotní šok po skokovém zvýšení sazeb a lidé si na jejich aktuální výši pomalu zvykají, zároveň však očekávají jejich pokles v nejbližších letech," uvedl ředitel úvěrové divize Fio banky Jakub Schmid.
Objem skutečně nově poskytnutých hypoték bez refinancování v říjnu dosáhl 13,2 miliardy Kč po zářijových 11,3 miliardy Kč. Objem refinancovaných úvěrů, interně či z jiné instituce, činil 2,9 miliardy Kč proti 2,3 miliardy Kč o měsíc dříve. Počet nově poskytnutých hypoték se v říjnu zvýšil na 4100, což je nejvyšší hodnota od června minulého roku.
Úrokové sazby tak v posledních pěti měsících klesají, což bylo umožněno postupným poklesem tržních úrokových sazeb. I přes uvedený vývoj však zůstávají hypoteční sazby mezi nejvyššími za poslední 20 let, ačkoli v letech 2008 a 2009 se pohybovaly také na obdobně vysokých hodnotách.
Takzvané realizované úrokové sazby na rozdíl od cen nabídkových reflektují skutečnou reálnou úrokovou sazbu u podepsaných hypotečních smluv. Nabídkové sazby v posledních měsících také mírně klesají, stále se však drží v průměru kolem šesti procent, kde se pohybují od poloviny loňského roku.
"Trh v současnosti předpokládá, že základní sazba ČNB se na konci příštího roku bude pohybovat poblíž čtyř procent. I přes očekávaný pokles hlavní sazby ČNB o tři procentní body je výhled na delší úrokové sazby stabilnější, a právě tyto úrokové sazby jsou pro úrokové sazby hypoték klíčové," upozornil hlavní ekonom České bankovní asociace Jakub Seidler.
Poptávka po kratších fixacích je z důvodu všudypřítomného očekávaného poklesu sazeb a v kombinaci s připravovanou novelou zákona o spotřebitelském úvěru, který má jasně definovat sankci za předčasné splacení úvěru mimo fixaci, naprosto logická, doplnil konzultant společnosti Ffin David Krůta.
Od mírného poklesu úrokových sazeb u nových hypoték se nedá čekat v nejbližší době významné oživení realitního trhu, míní regionální ředitel realitní firmy Century 21 Michal Svoboda. Rozhodně ale podle něj tento klesající trend působí pozitivně na ochotu obyvatel se opět aktivně zabývat nákupem nemovitosti.
Průměrná hypotéka v říjnu pokračovala v mírném růstu a dostala se na 3,2 milionu Kč. Jde tak o nejvyšší hodnotu od března minulého roku. Růst hypotečních sazeb o jeden procentní bod znamená pro průměrnou hypotéku zvýšení měsíční splátky o 1500 Kč. Ve srovnání s dvouprocentní úrokovou sazbou, která byla na trhu běžná v dřívějších letech, tak znamená současná sazba nárůst měsíční splátky u průměrné hypotéky zhruba o 6000 Kč.
fd rdo mha
Registry: Zadlužení Čechů ve 3. čtvrtletí stouplo o 3,5 pct na 3,26 bilionu Kč
Praha 15. listopadu (ČTK) - Zadlužení obyvatel Česka letos ve třetím čtvrtletí meziročně vzrostlo o 3,5 procenta na 3,26 bilionu korun. Objem dluhu ohroženého nesplácením se zvýšil o 3,1 procenta na 28,8 miliardy korun. Vyplývá to z údajů Bankovního a Nebankovního registru klientských informací, které dnes ČTK poskytla společnost CRIF - Czech Credit Bureau.
Objem úvěrů na bydlení dosáhl na konci září 2,69 bilionu korun a meziročně se zvýšil o 2,8 procenta. Objem dluhu na spotřebu stoupl o 6,9 procenta na 565,5 miliardy korun.
Proti stejnému období loňského roku klesl počet dlužníků v prodlení o dvě procenta na 171.000, ale zvýšil se objem krátkodobého dluhu ohroženého nesplácením o 6,1 procenta na 24,2 miliardy korun. Podíl na tom má především věková skupina 30 až 34 let, kde objem nespláceného dluhu na spotřebu stoupl o 18 procent. O 13 procent vzrostl objem nespláceného dluhu na spotřebu u nejmladší věkové skupiny 15 až 24 let.
"Zvýšení celkového objemu nespláceného dluhu a zároveň pokles dlužníků, kteří nesplácejí, znamená také zvýšení průměrné částky po splatnosti. Ta se u dluhu na spotřebu ke konci třetího čtvrtletí vyšplhala na 141.000 korun, o osm procent více než před rokem. Znepokojivé je, že nejvíce se průměrná nesplácená částka dluhu na spotřebu zvýšila u nejmladší věkové skupiny 15 až 24 let, a to meziročně o čtvrtinu,“ uvedl výkonný ředitel Nebankovního registru Jiří Rajl.
Objem nespláceného dluhu na spotřebu se zvýšil ve všech krajích, nejvíce ve Středočeském (o 8,5 procenta) a Ústeckém kraji (8,1 procenta). Přes pět procent z celkového objemu dluhu na spotřebu, tedy nejvíce ze všech krajů, není řádně spláceno v Moravskoslezském a Ústeckém kraji.
Objem dlouhodobého dluhu sice stále roste, ale výrazně pomalejším tempem než loni. "Růst dlouhodobého dluhu je nyní navíc zapříčiněn spíše vyššími cenami nemovitostí a dražšími hypotékami než počtem lidí, kteří si berou úvěry na bydlení,“ upozornila výkonná ředitelka Bankovního registru Lenka Novotná. Počet lidí s dlouhodobým dluhem klesl meziročně o tři procenta na 1,07 milionu. Naopak se zvýšila průměrná částka, a to o šest procent na 2,52 milionu korun.
Nejvyšší objem dluhu na bydlení, tedy 1,16 bilionu korun, má věková skupina 35 až 44 let. Nejvyšší pokles objemu o pětinu zaznamenala nejmladší věková skupina 15 až 24 let. O 16 procent klesl objem dlouhodobého dluhu u lidí ve věku 25 až 29 let. Zhruba o desetinu se zvýšil objem ve dvou nejstarších věkových skupinách 45 až 54 let a nad 55 let. Odpovídá tomu vývoj počtu dlužníků. Mezi mladými jich ubývá, mezi staršími naopak přibývá.
Platební morálka pak u dlouhodobého dluhu zůstává velmi dobrá a dále se zlepšuje. Z celkových 2,69 bilionu korun nejsou řádně spláceny pouze 4,5 miliardy, tedy 0,17 procenta. Objem nespláceného dlouhodobého dluhu se proti loňsku snížil o 10,5 procenta.
fd snm
