Finance

Průzkum: Češi chtějí čelit inflaci investicemi do zlata či nemovitostí

Praha 18. listopadu (ČTK) - Češi při boji s inflací nejčastěji zvažují investice do zlata, nemovitostí nebo uložení peněz na termínovaný vklad. Zatímco zlato by volilo přes 25 procent lidí, termínovaný vklad nebo investici do nemovitostí přes 22 procent Čechů. Vyplývá to ze zářijového průzkumu agentury Median pro společnost Golden Gate mezi 2000 respondentů. Více než pětina odpovědí uváděla jako zvažovanou možnost zhodnocení peněz investiční fondy i akcie a dluhopisy. Méně než deset procent dotázaných pak uvedlo investice přes on-line aplikace, stavební spoření, penzijní spoření a jako poslední pak kryptoměny s necelými osmi procenty odpovědí. "Investiční zlato je v hledáčku lidí ochotných investovat na předních místech. Za daleko důležitější ale považuji fakt, že podobně lidé přemýšlí i o dalších investičních produktech, což je z hlediska diverzifikace při investování velmi důležité. Pokud chtějí lidé dlouhodobě porážet inflaci a zároveň neinkasovat velké ztráty při propadech finančních trhů, je široce diverzifikované investiční portfolio nutnou podmínkou,“ uvedl manažer Golden Gate Pavel Řihák. Přes 56 procent respondentů průzkumu uvedlo, že ve světle posledního vývoje se zlato vyplatí jako investiční produkt a 39 procent lidí věří, že cena zlata v horizontu pět let poroste. S tím, že zlato by mělo být nedílnou součástí investičního portfolia, souhlasí 62 procent dotázaných. Inflace od začátku letošního roku postupně klesá a v září činila 6,9 procenta, přesto ji 60 procent lidí vnímá jako problém z hlediska zdražování i z pohledu znehodnocení úspor. Zároveň okolo 25 procent lidí neví, jak problém řešit, což je meziroční nárůst o 11 procentních bodů. Přesto jsou Češi podle průzkumu ochotni investovat více nebo stejně jako před rokem. Na jednu stranu sice podle Řiháka roste počet lidí, kteří jsou ochotni investovat stejně nebo dokonce více než před rokem, téměř 75 procent. Na druhou stranu však skoro 90 procent dotázaných odpovědělo, že buď neví, jak konkrétně situaci znehodnocování úspor řešit, nebo si shání informace, jak s penězi naložit. Nejistota a určitá nerozhodnost lidí jak a do čeho správně investovat se projevuje tím, že 80 procent Čechů alokuje svoje úspory na spořících účtech. fd mha

Hypomonitor: Objem hypoték v říjnu meziročně stoupl o 123 procent, sazby klesly

Praha 15. listopadu (ČTK) - Banky a stavební spořitelny poskytly v říjnu hypoteční úvěry za 16,1 miliardy korun, což je meziroční nárůst o 123 procent. Úroková sazba u skutečně nových hypoték bez refinancování klesla říjnu ze zářijových 5,74 procenta na 5,71 procenta, a byla tak nejníže od července 2022. Vyplývá to ze statistik České bankovní asociace Hypomonitor. Data dodávají všechny banky a stavební spořitelny poskytující hypotéky na českém trhu. Objem poskytnutých hypoték meziměsíčně vzrostl o 18,4 procenta. Za nárůstem je vliv podzimních akčních nabídek některých bank v kombinaci s uvolněnými požadavky na příjmy žadatele (DSTI) ze strany České národní banky. I přes opticky velmi silné meziroční růsty ale stále zůstává objem hypoték o 50 procent nižší než v říjnu roku 2020. "V meziročním srovnání jsme ve třetím kvartálu roku 2023 poprvé po dvou letech zaznamenali výraznější nárůst v počtu uzavřených smluv. Zároveň delší dobu sledujeme postupný nárůst poptávky po kratších fixacích. Je vidět, že na českém hypotečním trhu pominul prvotní šok po skokovém zvýšení sazeb a lidé si na jejich aktuální výši pomalu zvykají, zároveň však očekávají jejich pokles v nejbližších letech," uvedl ředitel úvěrové divize Fio banky Jakub Schmid. Objem skutečně nově poskytnutých hypoték bez refinancování v říjnu dosáhl 13,2 miliardy Kč po zářijových 11,3 miliardy Kč. Objem refinancovaných úvěrů, interně či z jiné instituce, činil 2,9 miliardy Kč proti 2,3 miliardy Kč o měsíc dříve. Počet nově poskytnutých hypoték se v říjnu zvýšil na 4100, což je nejvyšší hodnota od června minulého roku. Úrokové sazby tak v posledních pěti měsících klesají, což bylo umožněno postupným poklesem tržních úrokových sazeb. I přes uvedený vývoj však zůstávají hypoteční sazby mezi nejvyššími za poslední 20 let, ačkoli v letech 2008 a 2009 se pohybovaly také na obdobně vysokých hodnotách. Takzvané realizované úrokové sazby na rozdíl od cen nabídkových reflektují skutečnou reálnou úrokovou sazbu u podepsaných hypotečních smluv. Nabídkové sazby v posledních měsících také mírně klesají, stále se však drží v průměru kolem šesti procent, kde se pohybují od poloviny loňského roku. "Trh v současnosti předpokládá, že základní sazba ČNB se na konci příštího roku bude pohybovat poblíž čtyř procent. I přes očekávaný pokles hlavní sazby ČNB o tři procentní body je výhled na delší úrokové sazby stabilnější, a právě tyto úrokové sazby jsou pro úrokové sazby hypoték klíčové," upozornil hlavní ekonom České bankovní asociace Jakub Seidler. Poptávka po kratších fixacích je z důvodu všudypřítomného očekávaného poklesu sazeb a v kombinaci s připravovanou novelou zákona o spotřebitelském úvěru, který má jasně definovat sankci za předčasné splacení úvěru mimo fixaci, naprosto logická, doplnil konzultant společnosti Ffin David Krůta. Od mírného poklesu úrokových sazeb u nových hypoték se nedá čekat v nejbližší době významné oživení realitního trhu, míní regionální ředitel realitní firmy Century 21 Michal Svoboda. Rozhodně ale podle něj tento klesající trend působí pozitivně na ochotu obyvatel se opět aktivně zabývat nákupem nemovitosti. Průměrná hypotéka v říjnu pokračovala v mírném růstu a dostala se na 3,2 milionu Kč. Jde tak o nejvyšší hodnotu od března minulého roku. Růst hypotečních sazeb o jeden procentní bod znamená pro průměrnou hypotéku zvýšení měsíční splátky o 1500 Kč. Ve srovnání s dvouprocentní úrokovou sazbou, která byla na trhu běžná v dřívějších letech, tak znamená současná sazba nárůst měsíční splátky u průměrné hypotéky zhruba o 6000 Kč. fd rdo mha

Registry: Zadlužení Čechů ve 3. čtvrtletí stouplo o 3,5 pct na 3,26 bilionu Kč

Praha 15. listopadu (ČTK) - Zadlužení obyvatel Česka letos ve třetím čtvrtletí meziročně vzrostlo o 3,5 procenta na 3,26 bilionu korun. Objem dluhu ohroženého nesplácením se zvýšil o 3,1 procenta na 28,8 miliardy korun. Vyplývá to z údajů Bankovního a Nebankovního registru klientských informací, které dnes ČTK poskytla společnost CRIF - Czech Credit Bureau. Objem úvěrů na bydlení dosáhl na konci září 2,69 bilionu korun a meziročně se zvýšil o 2,8 procenta. Objem dluhu na spotřebu stoupl o 6,9 procenta na 565,5 miliardy korun. Proti stejnému období loňského roku klesl počet dlužníků v prodlení o dvě procenta na 171.000, ale zvýšil se objem krátkodobého dluhu ohroženého nesplácením o 6,1 procenta na 24,2 miliardy korun. Podíl na tom má především věková skupina 30 až 34 let, kde objem nespláceného dluhu na spotřebu stoupl o 18 procent. O 13 procent vzrostl objem nespláceného dluhu na spotřebu u nejmladší věkové skupiny 15 až 24 let. "Zvýšení celkového objemu nespláceného dluhu a zároveň pokles dlužníků, kteří nesplácejí, znamená také zvýšení průměrné částky po splatnosti. Ta se u dluhu na spotřebu ke konci třetího čtvrtletí vyšplhala na 141.000 korun, o osm procent více než před rokem. Znepokojivé je, že nejvíce se průměrná nesplácená částka dluhu na spotřebu zvýšila u nejmladší věkové skupiny 15 až 24 let, a to meziročně o čtvrtinu,“ uvedl výkonný ředitel Nebankovního registru Jiří Rajl. Objem nespláceného dluhu na spotřebu se zvýšil ve všech krajích, nejvíce ve Středočeském (o 8,5 procenta) a Ústeckém kraji (8,1 procenta). Přes pět procent z celkového objemu dluhu na spotřebu, tedy nejvíce ze všech krajů, není řádně spláceno v Moravskoslezském a Ústeckém kraji. Objem dlouhodobého dluhu sice stále roste, ale výrazně pomalejším tempem než loni. "Růst dlouhodobého dluhu je nyní navíc zapříčiněn spíše vyššími cenami nemovitostí a dražšími hypotékami než počtem lidí, kteří si berou úvěry na bydlení,“ upozornila výkonná ředitelka Bankovního registru Lenka Novotná. Počet lidí s dlouhodobým dluhem klesl meziročně o tři procenta na 1,07 milionu. Naopak se zvýšila průměrná částka, a to o šest procent na 2,52 milionu korun. Nejvyšší objem dluhu na bydlení, tedy 1,16 bilionu korun, má věková skupina 35 až 44 let. Nejvyšší pokles objemu o pětinu zaznamenala nejmladší věková skupina 15 až 24 let. O 16 procent klesl objem dlouhodobého dluhu u lidí ve věku 25 až 29 let. Zhruba o desetinu se zvýšil objem ve dvou nejstarších věkových skupinách 45 až 54 let a nad 55 let. Odpovídá tomu vývoj počtu dlužníků. Mezi mladými jich ubývá, mezi staršími naopak přibývá. Platební morálka pak u dlouhodobého dluhu zůstává velmi dobrá a dále se zlepšuje. Z celkových 2,69 bilionu korun nejsou řádně spláceny pouze 4,5 miliardy, tedy 0,17 procenta. Objem nespláceného dlouhodobého dluhu se proti loňsku snížil o 10,5 procenta. fd snm

J&T Banka dokončila prodej dcery J&T Bank AO ruskému holdingu Bjurokrat

Praha 14. listopadu (ČTK) - JT Banka dokončila prodej své dceřiné společnosti JT Bank AO ruskému holdingu Bjurokrat a definitivně opouští ruský trh. JT Banka o tom dnes informovala ČTK v tiskové zprávě. "Déle než rok trvající proces vyžadující dodržení souladu s právními předpisy jak v Rusku, tak v Evropské unii byl úspěšně ukončen. Obchodní strany se domluvily, že detaily transakce nebudou zveřejňovat," uvedla banka. JT Bance stoupl v prvním pololetí letošního roku meziročně čistý zisk o více než dvě miliardy na 3,1 miliardy korun. Bilanční suma banky vzrostla od začátku roku o 14 procent na 259,8 miliardy korun. Větším bankám v ČR v pololetí zisky vesměs klesaly. JT Banka patří do finanční skupiny JT a poskytuje vedle služeb privátního bankovnictví financování v oboru realit a podnikových akvizic. S cennými papíry obchoduje pro soukromé investory. V ČR JT Banka působí od roku 1998. Do bankovního holdingu JT Finance Group SE patří vedle české JT Banky její slovenská pobočka, JT Banka d.d. v Chorvatsku, JT Direktbank v Německu a slovenská bankovní skupina 365 (dříve Poštová banka). fd mha

Průzkum: Vánoce budou podle 71 procent českých domácností stát do 15.000 Kč

Praha 14. listopadu (ČTK) - Vánoce budou stát do 15.000 korun, očekává 71 procent českých domácností. Ve snaze ušetřit obdarovávají jen blízkou rodinu, nakupují on-line, více sledují akce. Na vánoční tabuli se častěji objeví řízek, kapr mírně zaostává. Vyplývá to z průzkumu, který uskutečnil na přelomu října a listopadu poskytovatel půjček Provident Financial mezi tisícovkou respondentů. Celkové náklady na všechny položky spojené s vánočními svátky, tedy dárky, cukroví, dekorace nebo úklid, odhaduje téměř polovina Čechů na 5000 až 15.000 Kč na domácnost. V hranici nad 15.000 Kč do 25.000 Kč se chce pohybovat 21 procent českých domácností. Na 23 procent plánuje utratit za Vánoce méně než 5000 korun. Mezi nejnákladnější vánoční položky patří dárky. Podle průzkumu za ně 36 procent domácností utratí méně než 5000 Kč a 32 procent se chce vejít do rozpětí 5000 až 10.000 Kč. Více než 81 procent domácností hodlá za dárky utratit méně než 15.000 Kč. "I s ohledem na neustále se zvyšující náklady na život jsou lidé i o letošních svátcích připraveni zůstat více při zemi. Třetina domácností je tak rozhodnuta utratit za dárky méně než loni. Polovina chce zůstat na stejné částce,“ uvedl hlavní analytik Provident Financial Petr Javůrek. Nejvyužívanějšími cestami, jak na dárcích ušetřit, je zúžení okruhu obdarovaných či nakupování on-line. Cenový limit na dárky předem stanovuje čtvrtina domácností. Přes 16 procent domácností odhaduje, že za jídlo a pití na štědrovečerní večeři utratí více než loni. Více než polovina je ale připravena držet se při nákupu potravin loňského rozpočtu. Na jídlo si 78 procent lidí stanovuje limit 5000 Kč. Nejčastějším způsobem, jak chtějí domácnosti ušetřit, je vyhýbání se dražším a luxusnějším potravinám, což činí 37 procent, či nakupování v akcích. Takto to řeší 30 procent. U cukroví 36 procent lidí ušetří tím, že ho peče doma. Vánoční úklid ani vánoční výzdoba nejsou něčím, za co by lidé byli ochotni příliš utrácet. V obou případech totiž téměř polovina respondentů uvedla, že za tyto položky neutrácí nic. Druhá polovina se vejde do částky 5000 Kč. Průzkum ukázal na to, že tradiční skladba štědrovečerní večeře ve složení kapr a bramborový salát je již minulostí. Zatímco salát u 80 procent domácností zůstává hlavním hrdinou stolu, kapra s 55 procenty postupně vystřídal řízek s 62 procenty. Ryba ale nechybí alespoň v polévce, která ve srovnání s dalšími variantami jako masový vývar, hrachová či houbová polévka vede u 22 procent domácností. fd rot

ČBA: K zaslání peněz u některých bank stačí telefonní číslo příjemce

Praha 14. listopadu (ČTK) - K zaslání peněz na cizí účet nebude ode dneška u největších bank nutné znát číslo účtu příjemce, bude stačit jeho telefonní číslo. Novináře o tom dnes informovala Česká bankovní asociace, která s Českou národní bankou spolupracovala na projektu nové služby takzvaných plateb na kontakt, které zjednoduší posílání peněz mezi lidmi. Místo čísla účtu v internetovém či mobilním bankovnictví bude stačit zadat mobilní číslo příjemce platby. Službu platby na kontakt spouští dnes Air Bank, Česká spořitelna, ČSOB, Fio banka, Komerční banka a Raiffeisenbank. Moneta a UniCredit Bank ji spustí v příštím roce. Usnadní se tak tuzemské transakce mezi lidmi. Klienti se musí do služby aktivně přihlásit a spárovat své telefonní číslo s bankovním účtem. Maximální platba je zatím 5000 korun. Už nyní mohou Češi k platbě na kontakt využívat zahraniční finanční služby, například aplikaci Revolut. "Služba je pro všechny fyzické osoby nebo osoby samostatně výdělečně činné, které se do nové služby aktivně přihlásí, " uvedla výkonná ředitelka asociace Monika Zahálková. Většina klientů preferuje platbu na číslo mobilního telefonu především kvůli jednoduššímu a rychlejšímu vyplnění. Část z nich taky považuje dohledání čísla mobilního telefonu za snazší. Na posílání maximální částky, tedy 5000 korun, by platby na kontakt využívalo přes 40 procent dotázaných. Čtvrtina lidí by novou službu využívala na převody do 1000 korun. Novinka má zmírnit riziko omylů při zadání špatného čísla účtu příjemce. Lidé se ke službě musí aktivně přihlásit prostřednictvím jejich banky. Čísla budou registrovaná v ČNB. "V registru ČNB je možné uchovávat k jednomu číslu účtu více telefonních čísel, například u společného účtu manželů. Naopak k jednomu telefonnímu číslu nelze přiřadit více čísel účtů. Platbu na kontakt je možné zadat pouze v korunách. Maximální limit jedné platby je 5000 korun, minimální částka jedna koruna,“ uvedl ředitel sekce řízení rizik a podpory obchodů ČNB Jan Schmidt. Telefonní čísla nezařazená do registru ČNB nebudou moci platbu na kontakt přijímat. Peníze tedy z účtu neodejdou. Před odesláním platby se zobrazí název účtu příjemce, zpravidla jméno a příjmení. Klienti se často pletou při vyplňování čísla bankovního účtu nebo kódu banky. Odeslané peníze tak v horším případě mohou skončit na jiném účtu. V lepším případě se transakce neuskuteční. V posledních letech banky zaznamenaly strmý nárůst klientů, kteří používají mobilní bankovnictví. Od počátku roku 2019 do poloviny letošního roku vzrostl jejich průměrný počet o 110 procent. fd snm

Rodina Kellnerových včlení svůj majetek včetně PPF do holdingu Amalar

Praha 13. listopadu (ČTK) - Rodina zesnulého Petra Kellnera zakládá společnost Amalar Holding, do které se postupně včlení všechna rodinná aktiva. Cílem je zjednodušení vlastnické struktury, která bude plně pod kontrolou rodiny Kellnerových, řekl ČTK mluvčí rodiny Tomáš Perman. Novou společnost označuje jako superholding. Amalar bude podle něj koncentrovat aktiva a akciové podíly všech společností, které Kellnerovi vlastní, a to včetně skupiny PPF. Vznikl také poradní sbor rodiny, se kterým mohou jednatelky konzultovat správu rodinného majetku a potenciální strategické investice, v čele tohoto orgánu bude stát bývalý premiér a guvernér České národní banky Jiří Rusnok. Akcie jednotlivých rodinných příslušníků do nové entity se budou vkládat postupně v následujících měsících. Se vznikem superholdingu se také ustavují jeho orgány. V radě jednatelů usedne vdova Renáta Kellnerová společně se svými dcerami Annou, Larou a Marií. Kellnerův syn z prvního manželství Petr, jemuž ve skupině PPF náleží přibližně desetiprocentní podíl, účast na projektu teprve zvažuje. Dlouhodobě žije v zahraničí. Dalšími členy poradního sboru jsou bývalá vedoucí partnerka EY Magdalena Souček, ředitel skupiny PPF Jiří Šmejc, profesor chirurgie na univerzitě Yale Bohdan Pomahač a také investor a transakční právník Tomáš Otruba. "Všichni členové poradního sboru jsou vysoce respektované osobnosti ve svých oborech, které mají plnou důvěru naší rodiny. Speciální pozici v něm zaujímá Jiří Šmejc, kterému jsme svěřili péči o náš rodinný diamant, tedy skupinu PPF. Vážím si toho, kam za poslední rok a půl PPF posunul,“ uvedla Renáta Kellnerová. Rodině bude k dispozici i rodinná rada složená z renomovaných expertů na investiční příležitosti. Zasednou v ní Robert Ševela, Martin Vlček a Jan Tomaník. Ševela přechází po téměř dvaceti letech ze skupiny PPF, kde působil jako ředitel pro investice. Vlček zastával vysoké manažerské funkce ve společnostech PPF, O2 a posléze CETIN. Investiční manažer Tomaník přichází do společnosti Amalar ze skupiny PPF. Speciálním poradcem rodiny v Amalaru bude Tomáš Brzobohatý, právník a manažer, který v minulosti dlouhodobě působil v PPF. Nejbohatší Čech Petr Kellner byl až do své předloňské smrti majoritním vlastníkem PPF Group. Ta investuje do mnoha odvětví, od finančních služeb přes telekomunikace, média, biotechnologie, nemovitosti až po strojírenství. Působí v 25 zemích na třech kontinentech, v Evropě, Asii a Severní Americe. Přes 90 procent majetku Amalaru tvoří skupina PPF. Ta vykázala v prvním pololetí letošního roku čistý zisk 17,4 miliardy Kč. Její aktiva dosáhla 1,08 bilionu korun. Zbytek tvoří zejména nemovitosti. fd rot

Index: Akciové podílové fondy investorům v říjnu prodělaly, dluhopisové vydělaly

Praha 13. listopadu (ČTK) - Většina akciových podílových fondů v říjnu investorům prodělala, ale od počátku roku jsou stále převážně ve výrazném plusu. Akciové fondy získaly od začátku ledna do konce října téměř šest procent, dluhopisové fondy 5,3 procenta a smíšené fondy 3,8 procenta. Vyplývá to z aktuálního Partners indexu podílových fondů za říjen, který má ČTK k dispozici. "Ceny finančních aktiv ovlivnilo v říjnu několik negativních zpráv. Mediální prostor ovládl především teroristický útok na Izrael, který zvýšil geopolitické riziko investic do akcií. Na akciových trzích i kvůli této události pokračovala korekce, která započala již před několika měsíci. Útěk investorů do bezpečí a klesající inflace na druhou stranu pomohla českým státním dluhopisům výše," řekl ekonom skupiny Partners Martin Mašát. Všechny hlavní centrální banky si podle něj během října daly pauzu a nezvýšily své základní sazby, což doprovodily vcelku silnými komentáři o delším období vyšších sazeb. "Konflikt na Blízkém východě, delší období restriktivní měnové politiky a neuspokojivé výsledky některých technologických firem prodloužily korekci akciových trhů," uvedl Mašát. Průměrná výkonnost korunových globálně diverzifikovaných akciových fondů nabízených v ČR v říjnu klesla o 2,9 procenta. Výnosy českých státních dluhopisů se po několika měsících růstu vydaly směrem dolů, což pomohlo posunout ceny dluhopisů nahoru. Hlavním důvodem poklesu dlouhodobých výnosů byla svižně klesající inflace, uvedla skupina. "Výnos desetiletých státních dluhopisů se snížil na 4,7 procenta, což znamená, že státní dluhopisy budou pobíjet inflaci, která by se podle prognózy ČNB měla dostat příští rok pod tři procenta," upozornil Mašát. Podílníci dluhopisových fondů se mohou těšit z budoucího reálného zhodnocování svých konzervativních rezerv. Průměrné zhodnocení dluhopisových fondů v říjnu činilo jedno procento. Smíšené fondy v souladu s cenami akcií zaznamenaly negativní výkonnost. Jejich průměrná hodnota klesla meziměsíčně o 0,9 procenta. Objem majetku, který mají Češi uložený v podílových fondech, v prvním pololetí letošního roku vzrostl podle dat Asociace pro kapitálový trh o 75 miliard na 826 miliard korun. fd rdo

Průzkum: Finanční situace českých domácností se meziročně mírně zlepšila

Praha 11. listopadu (ČTK) - Podíl českých domácností, které hospodaří s dostatkem peněz na pokrytí základních potřeb i závažnějších výdajů a navíc ještě zvládají spořit, meziročně mírně narostl z loňských 63 procent na současných více než 68 procent. Vyplývá to z průzkumu společnosti KRUK ČR a Slovensko, která se zaměřuje na správu pohledávek finančních ústavů a korporátních zákazníků. Konal se koncem října mezi tisícovkou respondentů. Ve finanční nouzi stále žije téměř každá desátá česká domácnost. Podle průzkumu se zlepšila především finanční situace domácností s vyrovnaným rozpočtem. Mírně narostl i podíl Čechů, kteří žijí střídmě, ale s penězi vystačí a na větší výdaje si naspoří. Proti loňskému průzkumu poklesl podíl domácností, kterým vystačí peníze jen na nejlevnější jídlo a oblečení z 26 na 22 procent, stejně jako Čechů, kteří se svým měsíčním příjmem nevystačí, z 11 na devět procent. "Propad finanční situace českých domácností se sice zastavil, ale úrovni finanční kondice, ve které byli Češi před dvěma lety, se zdaleka neblížíme. Důležité je, že se podařilo zbrzdit inflaci a udržet vysokou zaměstnanost. Mohlo by tak docházet k postupnému zlepšování,“ uvedla generální ředitelka KRUK Jaroslava Palendalová. Svoji finanční situaci celkově lépe hodnotí muži a také Češi ve věkové kategorii 18 až 24 let. Proti loňskému průzkumu si polepšili senioři ve věku nad 65 let. Svoji finanční situaci hodnotí negativně 35 procent penzistů proti 43 procentům v loňském roce. Mírně se zlepšila i finanční situace rodičů na rodičovské dovolené, když loni mělo problém vyjít s penězi 47 procent rodičů, letos jde o 41 procent. Spokojenost s finanční situací výrazně roste s úrovní dosaženého vzdělání. Jako velmi dobrou hodnotí svoji finanční situaci především příslušníci armády a bezpečnostních složek, pracovníci v oboru školství, kultury, vědy a výzkumu, stejně jako zaměstnanci ve státní správě. Nejvíce jsou se svojí finanční situací spokojení lidé pracující v oboru IT a telekomunikací. "Se svou finanční situací jsou spokojeni především lidé žijící ve dvoučlenných a tříčlenných domácnostech a obyvatelé Královéhradeckého a Jihomoravského kraje. Nejhůře svoji finanční situaci hodnotí obyvatelé Libereckého kraje, kde žije v nedostatku až 45 procent domácností, následovaní obyvateli Pardubického kraje,“ doplnila Palendalová. fd rot

Moody's snížila výhled ratingu USA na negativní kvůli fiskálním deficitům

Washington 11. listopadu (ČTK) - Americká agentura Moody's Investors Service v pátek změnila výhled ratingu Spojených států ze stabilního na negativní. Podle agentury Reuters to zdůvodnila především vysokými fiskálními deficity USA a vnitropolitickými neshodami. Krok agentury kritizovala administrativa prezidenta Joea Bidena. "Pokračující politická polarizace v americkém Kongresu zvyšuje riziko, že následující vlády nebudou schopny dosáhnout konsenzu na fiskálním plánu, který by zpomalil pokles schopnosti splácet dluhy," uvedla agentura Moody's v prohlášení. Rozhodnutí agentury přichází jen pár měsíců poté, co další agentura Fitch snížila rating úvěrové spolehlivosti Spojených států z nejvyššího stupně AAA na stupeň AA+. Jako první z velkých agentur nevyšší rating USA už před dvanácti lety odebrala Standard Poor's. Moody's je poslední z trojice agentur, která zatím úvěrovou spolehlivost USA hodnotí nejvyšším stupněm. "Ačkoli agentura Moody's ve svém prohlášení zachovává rating AAA Spojených států, nesouhlasíme se změnou na negativní výhled. Americká ekonomika zůstává silná a americké dluhopisy jsou nejbezpečnějším a nejlikvidnějším aktivem na světě," uvedl v reakci náměstek ministryně financí Wally Adeyemo. Úvěrový rating je důležitým vodítkem pro investory, kterým ukazuje, jaká je pravděpodobnost řádného splácení půjček. Má významný vliv na ochotu věřitelů příslušnému státu půjčovat a rovněž na podmínky půjčky, například na úrokovou sazbu. Čím je rating vyšší, tím lépe je dlužník vnímán v očích věřitelů a tím je i pravděpodobnější, že bude schopen zajistit si levnější půjčky. mtw

Guvernér polské centrální banky Glapiński se brání kritikům svého stylu vedení

Varšava 10. listopadu (ČTK) - Guvernér polské centrální banky (NBP) Adam Glapiński se brání rostoucí kritice svého stylu vedení. Podle něj je záměrem vytvořit chaos a vynutit si vstup země do eurozóny v čase, kdy na něj podle jeho názoru ještě není připravena. Na dnešní narychlo svolané tiskové konferenci guvernér uvedl, že je připraven bránit se svému případnému odvolání soudně. Informují o tom agentury Bloomberg a Reuters. Někteří opoziční politici a komentátoři požadují, aby byl Glapiński postaven před soud poté, co se veřejně rozhádal se členem vedení Pawłem Muchou kvůli sdílení dokumentů týkajících se jednání o stanovení sazeb. Tento spor je poslední událostí, která otřásla bankou po obviněních, že její prudké snížení základní úrokové sazby před volbami 15. října bylo politicky motivované. "Každý, kdo přímo útočí na NBP, přímo útočí na dobro Polska," řekl Glapiński na tiskové konferenci, kde se k němu připojilo vedení centrální banky. Odmítl ale sdělit, kdo stojí za údajnou očerňovací kampaní. Polská politická strana Občanská platforma, která spolu se svými opozičními partnery dnes podepsala dohodu o vytvoření příští koalice, se dříve zavázala, že bude Glapińského volat k odpovědnosti za to, co její představitelé označili za selhání v boji proti inflaci a za podkopávání nezávislosti centrální banky. Glapińského provázejí kontroverze delší dobu. Jeho nečekané snížení základní úrokové sazby v září o tři čtvrtiny procentního bodu investory zaskočilo a vyvolalo výprodej zlotého. Podle některý ekonomů za ním stála snaha pomoci před volbami straně Právo a spravedlnost (PiS). Ve středu centrální banka trhy opět překvapila, když naopak ponechala náklady na půjčky beze změny. Guvernér následně nasadil opatrnější tón ohledně odhadu vývoje inflace a varoval před možnými riziky plynoucími z fiskálních plánů příští vlády. Míra inflace se od dubna 2021 pohybuje nad dlouhodobým cílem polské centrální banky, v říjnu činila 6,5 procenta. PiS, která v říjnových volbách nečekaně ztratila parlamentní většinu, loni jmenovala Glapińského do jeho druhého, šestiletého funkčního období. vjn mka

ECB podle své šéfky ještě několik čtvrtletí nebude snižovat úroky

Frankfurt 10. listopadu (ČTK) - Evropská centrální banka (ECB) ještě přinejmenším několik čtvrtletí nebude snižovat úrokové sazby. Na konferenci pořádané britským listem Financial Times (FT) to dnes řekla prezidentka ECB Christine Lagardeová. Upozornila přitom, že inflace v eurozóně by se v příštích měsících mohla zvýšit. Pokud však úrokové sazby zůstanou na nynější úrovni po dostatečně dlouhou dobu, inflace podle ní nakonec sestoupí zpět na dvouprocentní cíl centrální banky. ECB v říjnu podle očekávání ponechala svou základní úrokovou sazbu beze změny na 4,50 procenta. Přerušila tak nejdelší sérii zvyšování úrokových sazeb ve své pětadvacetileté historii. Banka zvyšování úroků zahájila loni v červenci s cílem dostat pod kontrolu inflaci. Ta se loni v eurozóně postupně vyšplhala až na rekordních 10,6 procenta. Statistický úřad Eurostat minulý týden oznámil, že inflace v eurozóně v říjnu sestoupila na 2,9 procenta ze zářijových 4,3 procenta. Investoři nyní předpokládají, že dalším krokem ECB bude snížení úroků, které by podle nich mohlo přijít v dubnu, uvedla agentura Reuters. Lagardeová nicméně varovala, že rychlý pokles inflace by mohl brzy skončit a že v blízké době by se inflace mohla naopak opět zvýšit, protože pomine příznivý vliv prudkého meziročního poklesu cen energií. "Pravděpodobně znovu přijdou vyšší čísla," uvedla. Naznačila nicméně, že další zvyšování úroků v takovém případě nebude zapotřebí. "Nacházíme se na úrovni, o níž jsme přesvědčeni, že pokud ji budeme držet dost dlouho, dostaneme se k dvouprocentnímu cíli," prohlásila. Šéf americké centrální banky (Fed) Jerome Powell ve čtvrtek signalizoval možnost dalšího zvýšení úroků ve Spojených státech. Fed si podle něj stále není jist, že úrokové sazby jsou dostatečně vysoko k úspěšnému završení boje s nadměrnou inflací. "Pokud bude vhodné měnovou politiku opět zpřísnit, nebudeme váhat," prohlásil Powell. Fed zahájil zvyšování úroků loni v březnu, jeho základní sazba od té doby stoupla o více než pět procentních bodů a nyní se nachází v pásmu 5,25 až 5,50 procenta. Naposledy Fed úroky zvýšil na červencovém zasedání. Loni v červnu se meziroční míra inflace v USA vyšplhala až na 9,1 procenta, byla tak nejvýše za více než 40 let. Od té doby už sice výrazně klesla, nadále se však nachází nad dvouprocentním cílem Fedu. V září se spotřebitelské ceny v USA meziročně zvýšily o 3,7 procenta, což bylo stejným tempem jako v srpnu. Údaje o říjnovém vývoji inflace zveřejní americká vláda příští týden. pmh spr

Investiční crowdfunding mohou ode dneška nabízet jen platformy s licencí od ČNB

Praha 10. listopadu (ČTK) - Takzvaný investiční crowdfunding, tedy skupinové financování firem a jejich projektů, mohou ode dneška nabízet pouze platformy s licencí od České národní banky (ČNB). "Crowdfundingové platformy budou nově muset splňovat podobná pravidla jako například investiční zprostředkovatelé nebo obchodníci s cennými papíry," uvedl řídící partner advokátní kanceláře PwC Legal Petr Kincl. Nová regulace, kterou Parlament schválil loni na základě evropského nařízení, je podle Kincla především ochranou klientů před nekalými praktikami a zajištěním dostatečného přístupu k informacím. "V ČR dosud existovaly jen dílčí regulace, nově se budou všechny crowdfundingové platformy řídit jednotnými pravidly a budou pod dohledem centrální banky," dodal. ČNB uvedla, že do 10. listopadu musí crowdfundingové platformy povolení získat, aby mohly pokračovat v činnosti, nestačí o něj pouze požádat. "Lhůta pro udělení povolení ze strany ČNB činí tři měsíce, ale počíná běžet až od doručení úplné žádosti, a navíc může být tato lhůta v průběhu licenčního řízení přerušena, dojde-li k předložení aktualizovaných informací. V praxi tak může délka povolovacího řízení lhůtu tří měsíců překračovat, a to i výrazně," konstatovala centrální banka. Platformy, které licenci ve stanovené lhůtě nezískají, budou moct pouze spravovat smlouvy, které se týkají už ukončených nabídek skupinového financování. Pokud budou bez licence poskytovat nové nabídky, bude to považováno za neoprávněný výkon činnosti, který může ČNB postihnout podle zákona o podnikání na kapitálovém trhu. fd rot

Pokles inflace v Polsku podle šéfa centrální banky zpomalí

Varšava 9. listopadu (ČTK) - Inflace v Polsku se bude nadále snižovat, tempo jejího poklesu však bude pomalejší než doposud. Uvedl to dnes podle agentury PAP guvernér polské centrální banky Adam Glapiński. Předpověděl, že na cílovou úroveň centrální banky, tedy do rozmezí od 1,5 do 3,5 procenta, sestoupí inflace nejdříve koncem roku 2025. Polská centrální banka předloni v říjnu zahájila zvyšování úrokových sazeb ve snaze omezit inflaci. Ke zvýšení úroků přikročila celkem jedenáctkrát, naposledy loni v září. Letos v září začala úroky snižovat. Základní sazbu nejprve zredukovala o 0,75 procentního bodu a v říjnu ji snížila o čtvrt procentního bodu. Ve středu ponechala sazbu beze změny na 5,75 procenta, ačkoli analytici očekávali snížení o další čtvrtinu procentního bodu. Meziroční růst spotřebitelských cen v Polsku v říjnu podle rychlého odhadu statistického úřadu zpomalil na 6,5 procenta ze zářijových 8,2 procenta. "Inflace v Polsku se bude stále snižovat, její další pokles však bude pomalejší," uvedl Glapiński na dnešní tiskové konferenci. "Inflačního cíle nebude dosaženo dříve než koncem roku 2025," dodal. Ke středečnímu rozhodnutí banky podle něj přispěla nejistota ohledně budoucího vývoje spotřebitelských cen. "Nebýt (nedávných polských parlamentních) voleb či války na Blízkém východě, snižování úroků by pokračovalo," prohlásil. Centrální banka již ve středu poukázala na "nejistotu ohledně budoucího vývoje rozpočtové a regulační politiky a jeho dopadu na inflaci". Středeční zasedání centrální banky bylo první od parlamentních voleb z poloviny října, ve kterých přišla vládní strana Právo a spravedlnost (PiS) o většinu v parlamentu. Podle některý ekonomů stála za předchozím snižováním úroků snaha pomoci straně PiS a centrální banka by po volbách mohla k uvolňování měnové politiky přistupovat obezřetněji, napsala agentura Reuters. Analytik Piotr Bielski ze společnosti Santander Bank Polska ve středu uvedl, že k pozastavení snižování úroků existuje dostatek důvodů, včetně známek oživování ekonomické aktivity a nejistoty spojené se změnou vlády. V České republice inflace v září klesla na 6,9 procenta ze srpnových 8,5 procenta. Údaje o říjnovém vývoji Český statistický úřad (ČSÚ) zveřejní v pátek. Česká národní banka (ČNB) minulý týden ponechala svou základní úrokovou sazbu beze změny na sedmi procentech, kde ji drží od loňského června. pmh mka

Podnikatelé Tykač a Holeček založili nadaci, která bude podporovat školu CEVRO

Praha 9. listopadu (ČTK) - Soukromá vysoká škola CEVRO sídlící v Praze podepsala smlouvu o dlouhodobé spolupráci a podpoře s novou nadací C-EDUCA, kterou založili podnikatelé Pavel Tykač a René Holeček. Cílem je transformace školy na vysokou školu univerzitního typu. Tento proces potrvá několik let a celkové náklady mohou vystoupat k jedné miliardě korun, uvedl Tykač v dnešní tiskové zprávě CEVRO. Jeden ze zakladatelů školy, předseda její správní rady a někdejší ministr vnitra Ivan Langer, označil dohodu za jeden z nejvýznamnějších filantropických počinů ve vzdělávání v novodobé historii České republiky. Cílem školy a nadace je vytvořit z CEVRO výběrovou vzdělávací instituci se silným vědecko-výzkumným potenciálem a intenzivní spoluprací s univerzitami v zahraničí. "Spolupráce umožní rozvoj již existujících bakalářských i magisterských studijních programů v oblasti politologie, mezinárodních vztahů, veřejného a soukromého práva, ekonomie a bezpečnosti a jejich rozšíření o nové, včetně doktorských studií," uvedl ředitel marketingu CEVRO Radek Ježdík. Akademický sbor podle něj posílí další osobnosti a odborníci z veřejného i soukromého sektoru. Součástí dohody je také záměr vytvořit sociální stipendijní programy pro nadané studenty. Tykač ocenil, že může přispět k vytvoření univerzity, která vede své studenty ke kritickému myšlení a která se hlásí k hodnotám, které jsou i jemu blízké: svoboda, vláda práva, tržní ekonomika či liberální demokracie. Holeček uvedl, že budoucnost České republiky vidí v mladých vzdělaných lidech. Věří, že CEVRO se stane univerzitou pro studenty, kteří mají touhu na sobě pracovat a vzdělávat se. Nadace C-EDUCA vznikla teprve ve středu 8. listopadu, uvedl server e15.cz. Předsedou správní rady se stal bývalý rektor Univerzity Karlovy Tomáš Zima, šéfem dozorčí rady nadace je Josef Kotrba, někdejší šéf české Deloitte a nynější generální ředitel Českého plynárenského svazu. CEVRO, založená v roce 2006, nyní nabízí vysokoškolské vzdělání v šesti bakalářských, šesti magisterských a v devíti postgraduálních programech, v nichž aktuálně studuje více než 800 studentů. Po svém vzniku používala název Vysoká škola CEVRO Institut, který se od letošního akademického roku změnil na Vysoká škola CEVRO. Tykač patří k nejbohatším Čechům. Ovládá skupinu Sev.en, která se v Evropě i zámoří věnuje těžbě surovin, výrobě elektrické energie či obchodu s komoditami. Společně se svou ženou Ivanou založili obecně prospěšnou společnost Women for Women, která iniciovala projekt dotovaných obědů pro děti ze sociálně slabých rodin. Holeček je majoritním akcionářem zbrojovky Colt CZ Group. V minulosti se podílel na privatizaci Třineckých železáren. Založil Nadaci Rodiny Holečkových, která podporuje české vzdělání a školství, zdravotnictví či vědu a výzkum. Vzdělání podporují prostřednictvím svých nadací i další čeští finančníci a investoři. Například Zdeněk Bakala s manželkou Michaelou provozuje nadaci Bakala Foundation, rodina Kellnerových zase The Kellner Family Foundation. abz ptd

Šestici největších bank v ČR klesly meziročně zisky o 1,3 mld. na 57,1 mld. Kč

Praha 9. listopadu (ČTK) - Šestice největších tuzemských bank, které budou za letošní rok platit daň z mimořádných zisků, vydělala za letošní tři čtvrtletí celkem 57,1 miliardy Kč. Ve stejném období loni to bylo 58,4 miliardy korun. Vyplývá to z výsledků bank. Hlavním důvodem snížení čistého zisku o 1,3 miliardy je podle analytiků meziroční pokles čistých úrokových výnosů bank. "Banky působící v Česku mají v aktuálním cyklu to nejlepší již za sebou. V prvních devíti měsících roku kvůli propisování rostoucích nákladů na financování depozit klesly čisté úrokové příjmy u všech šesti největších bank působících na tuzemském trhu," řekl ČTK analytik XTB Tomáš Cverna. Tlak na úrokové marže kladlo podle něj i ponechání úrokových sazeb České národní banky na stávající úrovni. Navzdory horší meziroční výkonnosti se bankám podařilo držet svá úvěrová portfolia velmi zdravá, dodal. České spořitelně klesl od začátku roku do konce září čistý zisk o 2,9 procenta na 14,6 miliardy korun, ČSOB o pět procent na 13,6 procenta, Komerční bance o 4,9 procenta na 12,4 miliardy Kč, Raiffeisenbank o 27,5 procenta na 3,96 miliardy Kč a v případě Monety Money Bank o 3,7 procenta na čtyři miliardy korun. Naopak česká a slovenská UniCredit Bank vykázala čistý zisk 8,5 miliardy korun, což byl nárůst o více než čtvrtinu. Těchto bank se týká takzvaná windfall tax, kterou schválila vláda jako 60procentní daňovou přirážku na nadměrný zisk. Ten odpovídá rozdílu mezi základem daně a průměrem nákladů základu daně za poslední čtyři roky navýšeného o 20 procent. Výnos z daně má vládě sloužit k pokrytí mimořádných nákladů, které stát bude mít v souvislosti se stanovením maximálních cen energií. Aktuální výsledky bankovních domů však potvrzují, že tato daň minimálně z hlediska výběru z bankovního sektoru nepřinese slibované příjmy do státního rozpočtu, podotkl Cverna. fd mha

Čistý zisk skupiny ČSOB za tři čtvrtletí klesl o pět procent na 13,6 mld. Kč

Praha 9. listopadu (ČTK) - Čistý zisk skupiny ČSOB za tři čtvrtletí 2023 klesl o pět procent na 13,6 miliardy korun. Objem aktiv pod její správou stoupl o 17 procent na 345 miliard korun. ČSOB, která patří mezi největší tuzemské banky, to dnes sdělila ČTK. Zisky vesměs klesaly i ostatním velkým bankám. ČSOB zaznamenala zvýšení objemu úvěrů o tři procenta na 908 miliard korun. Objem celkových klientských vkladů ČSOB narostl o osm procent na 1,288 miliardy korun. "Klienti využívají příležitosti ke zhodnocování svých úspor, což se odráží na jejich preferenci spořicích účtů, termínovaných vkladů, ale i investičních produktů. Optimistickou zprávou je i zvyšování objemu úvěrů a fakt, že firmy pokračují v investicích do energeticky úsporných řešení a inovací výrobních procesů. Oživení je vidět i u financování bydlení,” uvedl generální ředitel skupiny ČSOB Aleš Blažek. České domácnosti a firmy podle něj nadále spolehlivě splácí své závazky, podíl nevýkonných úvěrů na portfoliu se držel koncem září na rekordně nízké hladině. Provozní výnosy ČSOB do konce září klesly o deset procent na 30,7 miliardy Kč. Provozní náklady bez bankovních daní stouply o pět procent na 15,5 miliardy Kč. Počet aktivních klientů stoupl meziročně o 44.000. Počet aktivních uživatelů mobilního bankovnictví ČSOB Smart se meziročně navýšil o 22 procent na 1,265 milionu. Klienti stále více využívají možnosti financování prostřednictvím nezajištěných úvěrů na úsporné bydlení od ČSOB Stavební spořitelny, které tvoří přes 30 procent objemu financování spořitelny. Financování nízkoenergetického bydlení se zvýšilo mezičtvrtletně o 57 procent. Potěšující je podle Blažka i rostoucí poptávka po hypotékách, u nichž české domácnosti příznivě reagují na mírný pokles úrokových sazeb. Čistý zisk za tři čtvrtletí meziročně klesl i dalším bankám. U České spořitelny to bylo o 2,9 procenta na 14,6 miliardy korun, u Komerční banky o 4,9 procenta na 12,4 miliardy Kč, u Raiffeisenbank o 27,5 procenta na 3,96 miliardy Kč a v případě Monety Money Bank o 3,7 procenta na čtyři miliardy korun. Naopak česká a slovenská UniCredit Bank vykázala čistý zisk 8,5 miliardy korun, což byl nárůst o více než čtvrtinu. Těchto bank se týká takzvaná windfall tax, kterou schválila vláda jako 60procentní daňovou přirážku na nadměrný zisk. Ten odpovídá rozdílu mezi základem daně a průměrem nákladů základu daně za poslední čtyři roky navýšeného o 20 procent. Výnos z daně má vládě sloužit k pokrytí mimořádných nákladů, které stát bude mít v souvislosti se stanovením maximálních cen energií. Do Skupiny ČSOB patří ČSOB, Hypoteční banka, ČSOB stavební spořitelna, ČSOB Penzijní společnost, ČSOB Leasing a ČSOB Factoring. ČSOB je součástí mezinárodní bankovní a pojišťovací skupiny KBC, která aktivně působí v Belgii a zemích střední a východní Evropy. fd ptd

Bankovní asociace letos čeká pokles HDP o 0,4 procenta, příští rok růst 1,8 pct

Praha 9. listopadu (ČTK) - Nová prognóza České bankovní asociace (ČBA) předpokládá letos mírný pokles tuzemské ekonomiky o 0,4 procenta. Pro příští rok přehodnotila růst ke slabším hodnotám a očekává jej 1,8 procenta. Inflace podle ní letos dosáhne téměř 11 procent, v příštím roce klesne na 2,5 procenta. Vyplývá to z makroekonomické prognózy, kterou dnes ČBA představila novinářům. Změna odhadů ekonomického vývoje směrem ke slabším hodnotám jde podle ní na vrub pomalejšímu obnovení spotřeby domácností a slabšímu vývoji zahraniční poptávky. "Ze zahraničí přichází nadále smíšené zprávy, pro českou ekonomiku je však méně pozitivní zpomalující zahraniční poptávka zejména v průmyslových odvětvích, které pociťují výrazněji ekonomiky s větší váhou průmyslu, kam patří i ČR," řekl ekonom asociace Jakub Seidler. Tuzemskou ekonomiku stahuje zejména spotřeba domácností, která je reálně proti předpandemické úrovni o devět procent níže, doplnil analytik Komerční banky Jan Vejmělek. Ačkoli nominální mzdy v letošním roce porostou kolem osmi procent, v reálném vyjádření stále vykážou pokles, uvedla ČBA. V příštím roce však podle prognózy začnou opět růst, a to kolem čtyř procent. Očekávaná meziroční inflace v závěru letošního roku se změnila směrem níže jen kosmeticky z 8,2 na 7,7 procenta. Na trh práce ekonomické zpomalování podle asociace dopadá omezeně a míra nezaměstnanosti setrvává na nízkých úrovních. "Míra nezaměstnanosti je nejnižší v zemích EU. Celkový podíl nezaměstnaných osob v roce 2023 dosáhne 3,6 procenta. V příštím roce se předpokládá další mírný růst na 3,8 procenta. To je však stále nižší hodnota, než byla v roce 2017," upozornila ČBA. Úrokové sazby České národní banky podle ní mohou začít klesat již letos, někteří členové panelu nicméně počítají s prvním poklesem sazeb až v příštím roce. Koncem roku 2024 by se hlavní sazba centrální banky měla nacházet mírně nad čtyřmi procenty, odhaduje asociace. Kurz koruny nová prognóza přehodnotila směrem ke slabším hodnotám. Na konci letošního roku je prognostický panel odhaduje kolem 24,6 Kč za euro. Na této úrovni bude setrvávat i v příštím roce, závěrem by však mohl mírně posílit pod hranici 24,5 Kč za euro. Rozptyl odhadů kurzu zůstává stejně jako v dřívějších prognózách značný, a to zejména pro rok příští, kdy se pro konec roku pohybuje od 23,8 po 25 Kč za euro. Deficit hospodaření státu pro letošní rok odhaduje prognóza na necelá čtyři procenta HDP. Pro příští rok na 2,8 procenta, tedy stejně jako v té předešlé. Pokles o jeden procentní bod je dán kombinací odeznění jednorázových výdajů spojených s kompenzacemi vysokých cen energií, mírného oživení tuzemské ekonomiky a konsolidačního balíčku. Tuzemská ekonomika v současnosti čelí citelné fiskální nerovnováze a představený konsolidační balíček je nutnou podmínkou pro nastolení více udržitelné trajektorie veřejných financí, míní ekonomové. fd rdo

Polská centrální banka ponechala úroky beze změny, čekalo se snížení

Varšava 8. listopadu (ČTK) - Polská centrální banka dnes překvapivě ponechala svou základní úrokovou sazbu beze změny na 5,75 procenta. O rozhodnutí informovala v tiskové zprávě. Většina analytiků podle agentury PAP očekávala, že banka sazbu sníží o čtvrt procentního bodu. Polský zlotý na rozhodnutí reagoval růstem. Polská centrální banka předloni v říjnu zahájila zvyšování úrokových sazeb ve snaze omezit inflaci. Ke zvýšení úroků přikročila celkem jedenáctkrát, naposledy loni v září. Letos v září začala úroky snižovat. Základní sazbu nejprve zredukovala o 0,75 procentního bodu a v říjnu ji snížila o další čtvrtinu procentního bodu. Meziroční růst spotřebitelských cen v Polsku v říjnu podle rychlého odhadu statistického úřadu zpomalil na 6,5 procenta ze zářijových 8,2 procenta. Inflace nicméně zůstává nad cílovou úrovní centrální banky, která činí 1,5 až 3,5 procenta. V České republice inflace v září klesla na 6,9 procenta ze srpnových 8,5 procenta. Údaje o říjnovém vývoji Český statistický úřad (ČSÚ) zveřejní v pátek. Česká národní banka (ČNB) minulý týden ponechala svou základní úrokovou sazbu beze změny na sedmi procentech, kde ji drží od loňského června. pmh ank

MMF: Rychlé uvolnění měnové politiky v eurozóně by bylo drahou chybou

Brusel 8. listopadu (ČTK) - Příliš rychlé uvolnění měnové politiky v eurozóně by bylo drahou chybou. V panelové diskusi v Bruselu to řekl náměstek evropského oddělení Mezinárodního měnového fondu (MMF) Helge Berger. Evropská centrální banka (ECB) v říjnu přerušila nejdelší sérii zvyšování úrokových sazeb ve své historii a základní úrok ponechala na 4,50 procenta. Od základních sazeb se odvíjí cena peněz, a tedy i náklady na úvěry všeho druhu, včetně hypoték. "Musíte být ostražití a vidět dezinflaci, než se k tomu dostanete," řekl Berger, kterého dnes citovala agentura Bloomberg. Dezinflace znamená ústup inflace, respektive zmírňování tempa růstu cen. "To znamená, že svět se může změnit, a my jsme proto velmi rádi, že centrální banky, jako je ECB, ale i další, přešly na přístup založený na datech," dodal Berger. O měnové politice v eurozóně Berger mluvil jen krátce poté, co měnový fond zveřejnil zprávu, podle které evropská ekonomika pravděpodobně bude schopna dosáhnout takzvaného měkkého přistání, tedy že se navzdory boji s inflací vyhne recesi. Inflace totiž vytrvale zmírňuje a podle rychlého odhadu Eurostatu v eurozóně v říjnu klesla na 2,9 procenta. To je nejnižší hodnota za více než dva roky. Pro srovnání - v České republice, která ale není členem eurozóny, míra inflace v září činila 6,9 procenta. Ekonomové podle ankety ČTK nicméně očekávají, že za říjen se inflace opět zhoršila a její míra vzrostla nad osm procent. Základní úrokovou sazbu Česká národní banka (ČNB) drží od loňského léta na sedmi procentech. Někteří představitelé ECB dnes dali najevo podobný názor, jaký má Berger. Například šéfové centrálních bank v Německu a Chorvatsku Joachim Nagel a Boris Vujčić varovali, že poslední část boje s inflací bude nejtěžší. Podle šéfa irské centrální banky Gabriela Makhloufa je zatím brzy na to, aby se dalo mluvit o tom, kdy lze snížit náklady na půjčky. Prognózy MMF jsou podle Bergera založeny na předpokladu, že růst mezd dožene růst cen na celém kontinentě. Bez toho se podle něj žádné hospodářské oživení čekat nedá. "To je postaveno na předpokladu, že se zvýší reálné příjmy, což podpoří spotřebu, která nakonec povede k růstu," řekl v diskusi, kterou pořádala belgická centrální banka. Berger ale zároveň varoval, že "existuje bod, kdy mzdy rostou příliš rychle na to, aby do roku 2025 současně klesla také inflace“. Právě do toho roku chce mít ECB inflaci zpět na svém cíli dvou procent. "Poselství pro tvůrce měnové politiky je, že můžete dosáhnout úpravy reálných mezd, můžete zaznamenat mírné oživení a můžete dosáhnout snížení inflace k cíli do roku 2025, ale buďte opatrní, abyste prosazovali tu správnou makroekonomickou politiku – fiskální i měnovou," řekl Berger. "Také se ale začněte dívat na politiku strukturální,“ dodal. Berger zároveň vyzval vlády, aby se zaměřily na fiskální rezervy a byly připraveny na další šok. spr

Hypoindex: Průměrná sazba hypoték počátkem listopadu klesla na 6,01 procenta

Praha 8. listopadu (ČTK) - Průměrná sazba hypoték na počátku listopadu klesla na 6,01 procenta z říjnových 6,05 procenta, snížila se tak šestý měsíc za sebou. Za posledního půl roku klesly sazby o 31 bodů. Vyplývá to z údajů Swiss Life Hypoindexu, který se zpracovává na základě údajů k pátému pracovnímu dni každého měsíce. Metodika odráží aktuální průměrnou nabídkovou sazbu hypotečního úvěru pro 80 procent hodnoty nemovitosti. "Hypoteční sazby i nadále víceméně stagnují. Za kosmetickou změnou stojí mimo jiné velmi krátkodobá nabídková akce jedné z bank, které Hypoindex tvoří. Obecně však banky i nadále kopírují chování České národní banky, která na svém listopadovém zasedání opět ponechala sazby na sedmi procentech," uvedl analytik Swiss Life Select Jiří Sýkora. Měsíční splátka hypotečního úvěru na 3,5 milionu korun sjednaného do 80 procent odhadní ceny nemovitosti při splatnosti 25 let a průměrné nabídkové sazbě 6,01 procenta klesla o 68 korun na 22.582 Kč. "Hypoteční splátka se letos snížila téměř o 700 korun. Nejvýraznější pokles zaznamenala v březnu, kdy klesla průměrná nabídková sazba hypoték o desetinu, a splátka tak zlevnila na 23.131 korun. Pod hranici 23.000 korun se dostala až v srpnu,“ dodal Sýkora. Nejvýraznější pokles úrokových sazeb zaznamenaly hypotéky fixované na tři roky, a to v průměru o 0,13 procentního bodu. Úrokové sazby hypotéky do 80 procent zástavní hodnoty nemovitosti (LTV) klesly na 5,91 procenta a u hypoték pro mladé do 36 let (LTV nad 80 procent) na 6,26 procenta. Tříleté fixace hypoték do 80 procent LTV se tak přidaly k pěti a desetiletým fixacím, které banky nabízejí pod šestiprocentní hranicí již od července, respektive září. Nepatrně zlevnily i hypotéky fixované na pět a deset let. Sazby pětiletých fixací klesly o tři body na 5,81 procenta u hypoték do 80 procent LTV a na 6,15 procenta u hypotéky pro mladé. Sazby desetiletých fixací odepsaly jeden bod a banky tyto hypotéky v průměru nabízejí s LTV do 80 procent za 5,87 procent a s LTV nad 80 procent za 6,22 procenta. Proti proudu se vydaly hypotéky fixované na jeden rok. V průměru zdražily o tři body a banky je mladým nabízejí za 6,04 procenta a ostatním za 6,46 procenta. Jednoleté fixace hypoték do 80 procent LTV zůstávají i nadále nejdražší na trhu, nejlevnější jsou naopak pětileté fixace. Pokud ČNB podle Sýkory v prosinci přistoupí ke snížení základní sazby, půjde zřejmě o pokles o čtvrt procentního bodu. Základní sazba by tak mohla klesnout na 6,75 procenta. Takové snížení základní sazby by se podle analytika v hypotečních sazbách nemuselo bezprostředně příliš projevit, ať už to bude před či po Vánocích. Většina bank má totiž určitý očekávaný pokles sazeb v hypotékách již započítaný, řekl. Na druhou stranu i sebemenší impulz od ČNB je pro hypoteční trh dobrou zprávou, že období vysokých sazeb končí, dodal. "Úrokové sazby mírně klesají také díky nabízeným akčním sazbám na velmi krátké období. Banky se tedy snaží zatlačit na klienty a nalákat je ještě před Vánocemi, " řekla ČTK hypoteční specialistka společnosti FinGO Jana Vaisová. Zakladatel finanční aplikace Orbi Jakub Škrabánek doplnil, že při pokračujícím trendu klesajících úroků se klientům vyplatí s refinancováním počkat co nejdéle. Zájemci o koupi nemovitosti by naopak neměli otálet. Ceny nemovitostí se podle něj již brzy odrazí od dna, protože průměrné nominální mzdy nepřestávají růst. fd ptd

Hypoindex: Průměrná sazba hypoték počátkem listopadu klesla na 6,01 procenta

Praha 8. listopadu (ČTK) - Průměrná sazba hypoték na počátku listopadu klesla na 6,01 procenta z říjnových 6,05 procenta, snížila se tak šestý měsíc za sebou. Za posledního půl roku klesly sazby o 31 bodů. Vyplývá to z údajů Swiss Life Hypoindexu, který se zpracovává na základě údajů k pátému pracovnímu dni každého měsíce. Metodika odráží aktuální průměrnou nabídkovou sazbu hypotečního úvěru pro 80 procent hodnoty nemovitosti. "Hypoteční sazby i nadále víceméně stagnují. Za kosmetickou změnou stojí mimo jiné velmi krátkodobá nabídková akce jedné z bank, které Hypoindex tvoří. Obecně však banky i nadále kopírují chování České národní banky, která na svém listopadovém zasedání opět ponechala sazby na sedmi procentech," uvedl analytik Swiss Life Select Jiří Sýkora. Měsíční splátka hypotečního úvěru na 3,5 milionu korun sjednaného do 80 procent odhadní ceny nemovitosti při splatnosti 25 let a průměrné nabídkové sazbě 6,01 procenta klesla o 68 korun na 22.582 Kč. "Hypoteční splátka se letos snížila o téměř 700 korun. Nejvýraznější pokles zaznamenala v březnu, kdy klesla průměrná nabídková sazba hypoték o desetinu, a splátka tak zlevnila na 23.131 korun. Pod hranici 23.000 korun se dostala až v srpnu,“ dodal Sýkora. Nejvýraznější pokles úrokových sazeb zaznamenaly hypotéky fixované na tři roky, a to v průměru o 0,13 procentního bodu. Úrokové sazby hypotéky do 80 procent zástavní hodnoty nemovitosti (LTV) klesly na 5,91 procenta a u hypoték pro mladé do 36 let (LTV nad 80 procent) na 6,26 procenta. Tříleté fixace hypoték do 80 procent LTV se tak přidaly k pěti a desetiletým fixacím, které banky nabízejí pod šestiprocentní hranicí již od července, respektive září. Nepatrně zlevnily i hypotéky fixované na pět a deset let. Sazby pětiletých fixací klesly o tři body na 5,81 procenta u hypoték do 80 procent LTV a na 6,15 procenta u hypotéky pro mladé. Sazby desetiletých fixací odepsaly jeden bod a banky tyto hypotéky v průměru nabízejí s LTV do 80 procent za 5,87 procent. a s LTV nad 80 procent za 6,22 procenta. Proti proudu se vydaly hypotéky fixované na jeden rok. V průměru zdražily o tři body a banky je mladým nabízejí za 6,04 procenta a ostatním za 6,46 procenta. Jednoleté fixace hypoték do 80 procent LTV zůstávají i nadále nejdražší na trhu, nejlevnější jsou naopak pětileté fixace. Pokud ČNB podle Sýkory v prosinci přistoupí ke snížení základní sazby, půjde zřejmě pouze o pokles o čtvrt procentního bodu. Základní sazba by tak mohla klesnout na 6,75 procenta. Takové snížení základní sazby by se v hypotečních sazbách nemuselo bezprostředně příliš projevit, ať už to bude před či po Vánocích. Většina bank má totiž určitý očekávaný pokles sazeb v hypotékách již započítaný. Na druhou stranu i sebemenší impulz od ČNB je pro hypoteční trh dobrou zprávou, že období vysokých sazeb končí, dodal. fd snm

ČNB varovala před firmou LeadX Group Ltd., která nabízí investice

Praha 7. listopadu (ČTK) - Česká národní banka (ČNB) varovala před aktivitami společnosti LeadX Group Ltd., která nabízí obchodování s akciemi, komoditami či kryptoměnami. Firma nemá oprávnění k působení na českém finančním trhu, a případné investice tak nejsou ze zákona pojištěny ani jinak chráněny, uvedla dnes centrální banka na svých internetových stránkách. Zároveň upozornila na to, že tato společnost zneužívá obchodní jméno poskytovatele spotřebitelských úvěrů LeadX Group s.r.o. ČNB také upozornila na to, že osoby vystupující jménem LeadX Group Ltd. se vykazují zfalšovanými dokumenty, které mají zvýšit jejich důvěryhodnost. Mimo jiné je to falešné rozhodnutí ČNB o zapsání společnosti do seznamu depozitářů investičních fondů nebo zfalšovaná smlouva o společných investicích mezi firmou a energetickou společností ČEZ. Na zneužití svého jména upozorňuje i poškozená firma LeadX Group s.r.o. "Společnost LeadX, jejíž hlavní činností je zprostředkování spotřebitelských úvěrů, nenabízí žádný druh investic, nepřijímá žádným způsobem finanční prostředky klientů a nemá žádné oprávnění k poskytování investičních služeb," uvedla firma. Apelovala na klienty, aby nejednali s lidmi ze společnosti zneužívající její jméno, a zejména aby nikam neposílali peníze. ČNB od začátku září varovala před dalšími třemi podobnými případy, kdy společnosti bez povolení k působení na českém finančním trhu zneužily obchodní jména jiných firem k lákání investorů. Mezi poškozenými společnostmi byla například JT Investiční společnost. ČNB dohlíží na finanční trh a pravidelně upozorňuje na aktivity firem, které nemají potřebná povolení. Seznamy regulovaných a registrovaných subjektů ČNB zveřejňuje na svém webu. str snm

Asociace: Nebankovní firmy za tři čtvrtletí poskytly o 11 procent více peněz

Praha 7. listopadu (ČTK) - Nebankovní společnosti sdružené v České leasingové a finanční asociaci (ČLFA) poskytly za tři čtvrtletí roku 2023 podnikatelům a spotřebitelům financování za 143 miliard korun, což bylo meziročně o 11 procent více. Dynamicky roste zájem o financování nákupu osobních a užitkových automobilů. ČLFA, která sdružuje 37 členských firem ze sektoru nebankovního financování, to dnes sdělila ČTK. Na pořízení osobních vozů poskytli členové asociace za prvních devět měsíců letošního roku 43 miliard Kč, což znamená meziroční růst o 29 procent. Podíl vozů financovaných členy asociace a všech nově registrovaných osobních vozidlech činí 30 procent. Klientům z firem a podnikatelům poskytli členové asociace za první tři čtvrtletí financování 121 miliard Kč, což bylo meziročně o 12 procent více. Na financování zboží a služeb pro spotřebitele připadlo 22 miliard Kč, o šest procent více než ve stejném období loni. "I když se nám pravděpodobně nepodaří překonat objemy z rekordního roku 2007, jsou dosavadní výsledky nad očekávání dobré. Zatímco ekonomika stále nenastartovala růst a nedosahujeme hodnot HDP před covidem, obchody členských společností asociace jsou za tři čtvrtletí letošního roku prakticky na úrovni celého roku 2019,“ uvedla předsedkyně představenstva ČLFA Jana Hanušová. Na pořízení silničních dopravních prostředků poskytly mimobankovní finanční společnosti sdružené v ČLFA za tři čtvrtletí letošního roku 67 miliard korun, meziročně o 22 procent více. Díky financování členskými společnostmi ČLFA bylo zakoupeno 49.483 nových osobních vozidel. Na pořízení strojů a zařízení poskytli členové ČLFA od ledna do září 2023 financování 24 miliard korun, meziročně o 0,6 procenta více. Ke konci září 2023 spravovaly členské společnosti ČLFA přes jeden milion aktivních leasingových a úvěrových smluv. Pohledávky z těchto smluv dosáhly 289 miliard korun, o 6,2 procenta více než před rokem. Česká leasingová a finanční asociace sdružuje 37 členských společností ze sektoru mimobankovního financování. V podnikatelském financování reprezentují více než 86 procent trhu, u spotřebitelského financování 86 procent a v případě factoringu, tedy provozního financování podniku bez zvyšování jeho zadlužení, 97 procent trhu. fd ptd