ČNB nezměnila pravidla pro hypotéky, zavedla novou rezervu pro banky
Praha 6. června (ČTK) - Česká národní banka (ČNB) dnes ponechala beze změny pravidla pro poskytování hypoték. Nadále platí limit výše hypotečního úvěru a hodnoty zastavené nemovitosti (LTV) 80 procent, u žadatelů do 36 let 90 procent. Zbývající dva limity zůstávají deaktivované. Zároveň ČNB doporučila bankám, aby byly opatrnější při poskytování nezajištěných úvěrů na bydlení. Podle expertů rozhodnutí centrální banky zásadní pohyb na úvěrovém trhu nezpůsobí. Bankovní rada ČNB také rozhodla, že se od července sníží proticyklická kapitálová rezerva na ochranu úvěrového trhu o půl procentního bodu na 1,25 procenta. Od ledna naopak zavádí novou systémovou kapitálovou rezervu ve výši 0,5 procenta na ochranu finančního systému před riziky spojenými s geopolitickým napětím či dekarbonizací.
ČNB začala uvolňovat pravidla pro poskytování hypoték v minulém roce. Od loňského července zrušila povinnost pro banky uplatňovat limit výše splátek dluhu k čistému měsíčnímu příjmu žadatele o hypotéku (DSTI). Od začátku letošního roku banky nemusí uplatňovat ani limit maximální výše celkového dluhu žadatele vůči jeho ročnímu příjmu (DTI). Ponechání limitu LTV je ale podle členky bankovní rady Kariny Kubelkové důležité pro stabilitu trhu.
Podle hypoteční specialistky FinGO Jany Vaisové ponechání hypotečních limitů nezpůsobí pohyb na trhu. "Všichni s těmito parametry počítají již delší dobu. Neočekávali jsme, že by ČNB deaktivovala parametr LTV. Každého klienta připravujeme dlouhodobě na to, že musí mít v záloze naspořeno deset až 20 procent vlastních zdrojů," uvedla. Doplnila, že banky si samy nastavují vlastní hranice parametrů DTI i DSTI, přestože ČNB oba deaktivovala, a hlídají si schopnost klientů splácet.
Bankovní rada dnes také doporučila poskytovatelům úvěrů na bydlení, které nejsou zajištěny zástavním právem k nemovitosti, aby se zvýšenou mírou obezřetnosti posuzovali žádosti o úvěry, u nichž DSTI překračuje 40 procent a DTI překračuje osm ročních příjmů. Doporučení se týká například úvěrů na rekonstrukce budov a zvýšení energetické úspornosti.
ČNB také na základě zátěžových testů konstatovala, že český finanční sektor je odolný. Vzrostla v něm ale systémová rizika, která by v případě nepříznivého vývoje měla citelný dopad na kapitálové vybavení bank. Z toho důvodu zavedla ČNB systémovou rezervu, kterou banky budou muset vytvářet od ledna 2025. Podle Kubelkové to pro banky představuje zhruba 14 miliard korun, které budou muset držet v rezervě.
Podle Kubelkové už některé evropské země systémovou rezervu využívají, další její zavedení zvažují. V případě, že českou ekonomiku zasáhne silný nepříznivý šok, může ČNB rezervu uvolnit. To umožní bankám úvěrovat ekonomiku i v době velké zátěže, což zamezí prohlubování hospodářského propadu.
Centrální banka také rozhodla o snížení sazby proticyklické kapitálové rezervy, kterou banky i další úvěrové instituce vytvářejí jako ochranu proti rizikům, která plynou z nadměrného růstu úvěrů. Znovu její nastavení projedná v září, Kubelková ale podotkla, že při naplnění ekonomické prognózy ČNB lze do budoucna očekávat stabilitu sazby.
str mha
Capgemini: Dolarových milionářů v ČR loni přibylo, vzrostlo jejich jmění
Praha 5. června (ČTK) - Počet dolarových milionářů v Česku se loni zvýšil o 5,2 procenta na 33.900. Hodnota jejich majetku vzrostla o 5,3 procenta na 82,4 miliardy dolarů (1,87 bilionu korun). Vyplývá ze Zprávy o světovém bohatství, kterou dnes zveřejnila společnost Capgemini a jejíž závěry má ČTK k dispozici.
Dolaroví milionáři jsou definováni jako ti, kteří mají investovatelné jmění milion amerických dolarů (asi 22,7 milionu Kč) a více, s výjimkou hlavního bydliště, sběratelských předmětů, spotřebního materiálu a zboží dlouhodobé spotřeby.
K růstu majetku bohatých Čechů loni přispělo několik faktorů. Hlavním důvodem bylo zvýšení ceny akcií o 21 procent a snížení průměrné roční míry inflace na 10,7 procenta z 15,1 procenta v roce 2022. Tyto efekty převážily nad negativním vlivem poklesu hrubého domácího produktu (HDP) a poklesu cen nemovitostí.
Počet českých dolarových milionářů se setrvale zvyšuje od roku 2019. Hodnota jejich jmění ve stejné době většinou rostla, v roce 2022 ale zaznamenala mírný pokles o 0,63 procenta.
Celosvětově se počet dolarových milionářů loni zvýšil o 5,1 procenta na 22,8 milionu. Jejich jmění narostlo o 4,7 procenta na 86,8 bilionu dolarů (1,97 biliardy korun). Nejrychleji rostl počet dolarových milionářů i objem jejich majetku v Severní Americe, důvodem byly dobrá ekonomická odolnost, snižující se inflační tlaky a růst amerického akciového trhu. Naopak Afrika zaznamenala jako jediný světadíl pokles počtu dolarových milionářů i snížení hodnoty jejich majetku.
Capgemini sestavuje svou zprávu každoročně od roku 1997. Pro výpočet majetku zohledňuje akcie, cenné papíry s pevným úrokem, alternativní investice, hotovost a nemovitosti, pokud v nich jejich vlastníci nebydlí. Nezahrnuje do něj sbírky ani zboží dlouhodobé spotřeby. Analýza vyhodnocuje 71 zemí, které představují více než 98 procent světového hrubého národního důchodu a 99 procent globální kapitalizace akciového trhu.
Vývoj počtu českých dolarových milionářů a jejich majetku
Rok Počet Změna počtu (v procentech) Hodnota majetku (v miliardách dolarů) Změna hodnoty majetku (v procentech
2023 33.900 5,2 82,4 5,3
2022 32.259 0,2 78,2 -0,63
2021 32.196 6,9 78,7 7,7
2020 30.131 2,36 73,04 4
2019 29.437 6,2 70,23 6,4
2018 27.723 -1,2 66,04 -3,6
Zdroj: Capgemini
str rot
